Закон о банкротстве физических лиц

В прошлом году приняли закон о банкротстве физических лиц: обсуждений было много, поскольку данный закон касается многих сторон. Больше всех волнений будет у финансового сектора страны, так как любое ухудшение условий по взысканию проблемной задолженности ведет к сокращению кредитования и увеличению рисков на отрасль. Закон очень важный и требует очень тщательного анализа юристами и запуск такого института - работа не одного года. Я бегло прочитал данный закон и, как мне показалось, как любой свежий закон, он достаточно сыроват и будет еще множество уточнений, доработок и подзаконных нормативных актов, от которых зависит даже больше, чем от самого закона. Ведь дьявол кроется в деталях.

Напишу, что бросается в глаза уже сейчас и что в дальнейшем вызовет риски для отрасли. Поэтому желательно бы их сразу попытаться минимизировать на корню, путем разъяснений и написанием подзаконных актов.

Из глоссария следует, что банкротом может быть только гражданин Республики Казахстан, а что делать иностранцам, которые имеют долг в стране, пока не понятно.

Все сделки за последние три года могут быть признаны недействительными, это нормальная практика для банкротства юридических лиц, но для физических лиц будет достаточно большое количество спорных вещей, ведь как правило, физические лица продают машины и квартиры, которые продаются другим гражданам. Любая такая сделка может быть признана недействительной, ведь при заключении сделки, человек не может гарантировать, что он не будет банкротом в будущем. Также данный пункт может стать лазейкой для оспаривания торгов ЧСИ при взыскании проблемной задолженности у физических лиц. Например, Банк в рамках взыскания проблемной задолженности взыскал долг в виде имущества, а физическое лицо, будучи должным другому лицу, может подать на банкротство и признать сделку недействительной. В этом вопросе будет много споров, нужно этот пункт более четко расписать.

Финансовым управляющим становятся на основании уведомления и им может стать профессиональный управляющий, аудитор, проф бухгалтер и юрист консультант. Мне кажется, что от финансового управляющего много что зависит, здесь все-таки могут возникнуть риски, особенно в части юристов-консультантов, так как если аудитор и проф бухгалтер хоть как-то аккредитуется, то требования к юрист-консультанту пока не определены нигде.

Срок проведения банкротства по внесудебной процедуре составляет 6 месяцев, а по судебной может затянуться на 1,5 года, так как можно обжаловать в суде любые действия. Например, можно обжаловать оценку и уйти в долгую судиться по оценке, потом подать апелляцию и так далее. При этом, до завершения, например, внесудебной процедуры банкротства, можно добровольно отозвать банкротство. При этом, на период процедуры запрещается взыскивать какие-либо суммы и начислять проценты, штраф и пени. В итоге, это легальный способ получить беспроцентную отсрочку по долгам, как минимум.

Важная вещь, при внесудебном банкротстве: вы можете выезжать за границу, тогда как на период проведения судебного банкротства, выезд будет запрещен. В принципе, Банки и так имеют право накладывать запрет на выезд должникам, но теперь для должников до 1600 МРП будет лазейка выезда путем начала внесудебной процедуры банкротства.

Финансового управляющего будет назначать уполномоченный орган (пока не могу понять какой орган будет назначен). Вознаграждение финансового управляющего 1 МЗП (70 тыс тенге) в месяц. Мне кажется, здесь будут очень большие риски, нужно будет очень много правильных внутренних процедур прописать на уровне уполномоченного органа, иначе очень хорошее поле для коррупции, чтобы зарабатывать для юристов-консультантов. Есть риски того, что мало кто будет соглашаться на сложные дела за такую оплату.

Оценщика определяет Финансовый управляющий! По опыту работы в Банке скажу, что оценочные компании - это один большой риск. Вариация оценки квартиры одной и той же может быть плюс минус 50%. Открыть оценочную компанию вообще не сложно. Уверен, что рядом с ушлыми финансовыми консультантами родятся десятки новых оценочных компаний. Здесь нужна регламентация и выбор только среди аккредитованных оценочных компаний уполномоченным органом. А учитывая, что финансовый управляющий занимается продажей, то риски возрастают вдвойне.

У Финансового управляющего множество полномочий, он продает имущество, делает инвентаризацию, готовит план восстановления платежеспособности и так далее, при этом эта деятельность не является предпринимательской. Не совсем понятно тогда, какой статус у финансовых управляющих, кто будет за них платить налоги от заработка, сколько одновременно дел может вести один финансовый управляющий.

По итогам внесудебной и судебной процедуры банкротства у банкротов будет стоять запрет на невозможность получения банковских займов и микрокредитов, а у банкротов, в рамках судебной процедуры также будет запрет на приобретение имущества в течение трех лет. Очень очень очень лояльные последствия для банкротов. Приобрести имущество всегда возможно на близких родственников, при этом, Банки плохим заемщикам итак не дадут кредит, будет запрет или нет. Это самый рискованный пункт, так как он открывает возможность для большинства проблемных заемщиков уклоняться от исполнения обязательств. Но, как говорится, время покажет, что подкорректировать и как.

Не завидую новому ведомству: работы будет очень много, закон важный, но мне кажется, очень сырой, при этом, социально запрос будет достаточно велик.