Потолки ставок по депозитам и путаница депозита с текущим счётом

Процентные ставки по депозитам физических лиц

Сейчас существует ограничение по процентным ставкам физических лиц в размере 10 процентов годовых в тенге, а в долларах ставка лимитирована 3 процентами.

Лимит на процентные ставки внедрили дабы не дать банкам необоснованно привлекать депозиты физических лиц по высоким ставкам, тем самым увеличивая риск на Банк.

Однако, такая ставка работает только в условиях нормальной экономики, когда нет того шторма, что существует на валютном рынке.

Действительно, сложно понять, нужно ли поднимать ставку по депозитам физических лиц, ведь все банки автоматически поднимут ставки, так как ликвидности тенговой крайне мало.

С другой стороны, сам Национальный Банк дает ставку 17 процентов годовых, а на рынке ставки по РЕПО в период кризиса зашкаливали до 100 процентов годовых.

Также в Казахстане кривое понятие депозита, которое депозитом то назвать сложно.

Ведь, устанавливая минимальный объем, например в размере 10 000 тенге, все что выше - это деньги которые лежат не на депозите, а на текущем расчетном счете, которыми любой клиент может распоряжаться без проблем, что позволяет Банкам начислять проценты фактически на остатки на текущем счете под 10 процентов.

Любая негативная информация с Банка или повышение ставок автоматически стимулирует перетоки между Банками, принося ущерб одним и увеличивая ликвидность других.

Этот перекос в понятии депозита приносит очень большие проблемы Банковской системе. Все помнят еще последствия смс атаки на БВУ.

Я бы предложил Национальному Банку:

1. Изменить понятие депозита и текущего расчетного счета. Депозиты разбить по срокам и запретить возможность снимать деньги с депозита до окончания срока, а если снимать, то только с потерей вознаграждения.

2. Дифференцировать ставки по депозитам в зависимости от срока депозита. Чем выше срок, тем выше ставка.

3. Поднять ставки по тенговым депозитам, и приравнять максимальную ставку до величины ставки, под которую Национальный Банк сам дает деньги Банкам.